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在线贷何飞虹：我们为什么要做农业互联网金融？
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大家好!今天非常荣幸有这个机会站在这里，抛砖引玉和大家交流一下互联网金融+农业的二三事。我谨代表在线贷，谈谈我们为什么要做农业互联网金融。
在线贷这个平台，从2012年上线以来，已经走过了近4个年头。在我们平台刚成立的时候，就把“面向中小微企业、三农，践行普惠金融，服务实体经济”作为使命，把“打造‘互联网金融+农业’一站式综合金融服务平台”作为战略。
早在平台上线之初，我们就开始结合实体经济，融合创新。举例来说，我们曾开发过两个项目，一个是有色金属项目，经在线贷扶持，降低了融资成本，一举跃为行业龙头，并于去年成功上市。另一个是农业项目，对于这个项目，我们采取了创新型合作模式，通过债权+股权的融资形式，两年之内不付息，利润达到50%，所生产的产品全部为我们的投资人所消化。
这是我们切入消费类金融的初次尝试。我们希望把在线贷作为三农金融试验基地，这也是本次来到三门峡的一个目的：通过搜索评级，联合三农电商，寻求政府扶持，打造一站式综合金融服务平台。我们不但希望将自己打造成资金提供者，同时还希望为实体企业提供融资、销售渠道——这也是在线贷切入实体产业的初心情怀。
“互联网+”这个概念火了那么久，现在的“互联网金融”也已经不是小鲜肉了。现在不管走到哪里，都可以看到、听到跟互联网金融有关的话题。
我们平台本身就是做互联网金融的，除了明显感觉到外部环境的利好之外，还有一个感觉：在现有模式下，城市互联网金融已经处于满溢状态，马上就要满出来了。那么，在这种状态下，大家为了抢“肉”吃，想了各种办法，除了在线上烧钱搞活动，在线下也做了各种事情，在地铁、餐厅、路上，到处都可以看到宣传广告——这是实打实的烧钱，而且这钱烧了还不一定有效果。城市竞争激烈，提供投融资服务的平台供大于求。跟城市相比，我们从农村互联网金融看到了星辰和大海。
我们政府对三农问题一直很重视，从04年到今年，中央一号文件连续12次锁定“三农”。到今年，3月的人大三次会议上，李克强总理还特别强调要坚持“三农”重中之重的地位不动摇;前两个星期发布的“十三五规划”也提到，无论国家财政多么困难，都不会减弱对“三农”的支持力度;上个星期，习大大也强调了普惠金融就是要让农民、小微企业及时获取价格合理、便捷安全的金融服务。
在政府对“三农”这么看重的情况下，传统金融应该早就把肉抢完了，我们互联网金融来凑什么热闹呢?
目前，我国农村市场大约有2万亿的融资需求没得到满足。但在农村，有融资需求的人要想从银行拿到有效贷款比较难。出现这种情况，其实也不能全怪银行。一般来说，农民的贷款金额也就是成千上万，金额太小，但在我国，农民的信用记录不完善，又很难做出抵押担保，而且我国是比较普遍的分散式小农经济，对银行来说，批下这么小数额的贷款，前期要做的工作太多了，非常不划算。所以到最后，农民只能去找地下渠道借款——地下借贷的高息进一步加重了农民的负担。
我国是农业大国，13亿人口中有9亿农民，如果这9亿人不能享受到互联网金融，就算不上是真正的普惠金融。这也是在座各位坐在这里的理由。互联网金融+三农，不单单是因为看到了这2万亿的融资缺口，看到了9亿人的投融资需求，更是因为，互联网金融的初心，就是为了降低金融门槛，让金融不再高冷。互联网金融+农业，不但解决了刚刚说的农民融资难的问题，还解决了农民理财方式单一的问题。目前，大部分农民要么把钱放在银行，要么把钱放高利贷收高收益，甚至干脆放在家里。在货币宽松的情况下，把钱存在银行，是越存越少的;把钱放给熟人或地下机构放贷，资金风险也很高。
互联网金融要切入“三农”，最前期要解决的就是入网率的问题。
现在，我国农村互联网普及率逐年上升，到去年12月份为止，已有1.78亿农村网民。现在是全民网购的时代，“双11”刚过，全国快递还在爆仓状态，这中间除了有一线城市买家做的贡献，也有农村网民的一份功劳。用电脑，特别是用手机来购物，在农村的接受程度和普及程度越来越高。
当然，三农金融还涉及到农村征信问题。农村征信的缺失，是银行在农村放贷率低的一个原因。现在互联网金融要来解决这个问题，有一个优势：移动互联网和大数据。
正如刚刚提到的，移动互联网的兴起，让农民用手机就可以连网，不需要再像过去那样不远万里去县城进行购物——移动互联网除了利好网购，也是互联网金融新的发展契机，有了移动互联网，农民可以用手机享受互联网金融服务，在使用的同时慢慢建立起个人信用记录，这样逐步在农村建立起征信大数据，降低农村放贷的审批难度，农民拿到贷款后增强了对互联网金融的信任，就会继续使用互联网金融服务，由此建立良性循环。
解决了前期问题后，农村互联网普及了，也有了征信大数据了，跟农民也谈妥合作了……眼看还差几步就能吃到
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